一家成立时间不长的国际通用礼品卡网店，短短3个月销售额就达到1亿多元。这一反常现象引起了上海警方的注意。随着调查的深入，一个利用国际通用礼品卡为本外币兑换媒介、非法从事资金汇兑的团伙进入了警方视线。案件侦办过程中，梳理出资金走向成为突破的核心点。
近日，上游新闻（报料邮箱：cnshangyou@163.com）记者从上海市公安局了解到，这起涉案20亿元的全国首例用国际通用礼品卡非法从事资金汇兑案的成功侦破背后，一直有一位年轻民警的身影，他就是上海市公安局经侦总队情指中心民警龚晨。他针对性开发了基于该团伙的关联算法，最终梳理出该犯罪团伙如何利用礼品卡“对敲”平衡资金、非法牟利1500余万元的完整链条。
这仅是龚晨研发的其中一个小程序，其研发的“全场景资金分析智能体”，从1.0版本到现在的132次迭代升级，将涉案资金梳理分析从原来的7天时间缩短至30秒，每月为全国民警分析数据8亿条，研判正确率达98%。获评“全国公安基层技术革新大赛”一等奖。“每次有外省的同行向我反馈使用体验，我都特别有成就感。其实，我还有很多研发小程序的思路和想法，希望能为一线公安干警提供更多帮助。”
龚晨在开展模型研发工作。图片来源/上海警方
从7天到30秒，小程序解决大难题
上海是国际经济金融中心，全球资本集聚、跨境交易频繁。各类新型经济犯罪往往首发在上海。而资金是经济犯罪的“现场”，也是侦查员和犯罪分子较量的战场。2019年，从警不久的龚晨在核查涉案资金时，目睹一笔近200万元的资金，竟在23秒内通过7层账户被层层转移掉，仿佛蒸发了一般。“犯罪手法已经高度自动化，我们必须迎头赶上，超越他们！”作为一名法学专业的民警，龚晨有了跨界的想法。
“对于经济案件来说，资金走向分析是很关键的一环。民警拿到各家银行格式迥异的流水表格后，需要人工合并、校对，即便是一个熟手，每一张表单也至少需要10个步骤，‘清洗’一批数据需要六七个小时，点击鼠标上万次，只要其中一个数据错误，就得推倒重来。起初我们也想过借助外部技术力量，但发现效果并不理想，市场上成熟软件，其实很难达到一线民警的需求，特别是年龄较大的民警，还是需要先把表格统一格式再上传至软件系统，这个过程也需要耗费大量精力。”龚晨说，他和同事们还想过定制开发，从立项、沟通到建成，周期动辄以年计。更头疼的是沟通成本高，他们要把专业的侦查思路，翻译成程序员能懂的语言，但最后做出来的，仍然不是侦查员最想要的工具。
于是，此前从未接触过编程的龚晨作出一个决定：自学编程。“一线民警的痛点，只有我们自己最清楚。解决痛点的工具，只有自己能最快造出来。”龚晨告诉上游新闻记者，2019年“双11”那天，他下单购买了一套编程视频课。深夜的办公室、通勤的地铁车厢，都成了他的课堂。
掌握相关知识后，龚晨瞄准了工作中最耗时、最易错的环节——资金数据清洗。从最简单的“合表”功能开始，在经历了无数次报错和调试，第一个“作品”——“资金数据清洗小程序”诞生。民警只要上传不同格式的表单，小程序就会自动统一格式、字段，并对数据准确性进行验证复核，3分钟内便可完成资金数据清洗，资金分析时间由7天缩短到4天，大幅提升了办案效率。为了更深入了解民警需求，他跑遍了全市16家分局，进一步将该小程序升级为“资金数据清洗工具”，分析时间从4天缩短到8小时。其间，为了提高资金分析的规范性、精准性，他还自学通过了国家统一法律资格考试、注册会计师全国统一考试，将该工具进化为“全场景资金分析智能体”，不仅将资金分析时间从8小时缩短到30秒，还将功能丰富拓展为“清洗——补全——分析——穿透”资金的全能工具，研判正确率达98%。此前，他研发的“资金分析工具”还曾获评“全国公安基层技术革新大赛”一等奖。目前，该工具已在全国公安经侦工作平台上线，每月为全国民警分析数据8亿条。
上游新闻记者注意到，在龚晨的微信好友中，添加有全国各地上千名民警。“他们在使用过程中会向我反馈需求和想法，我就会根据他们的实际需求结合相关案例对小程序进行升级。5年时间里，已经迭代升级132次。现在，只需要把不同格式的表格拖入智能体中就能生成资金流向分析，帮助民警锁定嫌疑人。而且不仅仅适用于经侦部门，包括反诈在内的其他警种的资金类案件，也可以使用智能体进行资金分析。我们统计发现，智能体在全国推广后，为一线民警大大提高了工作效率。”龚晨说：“有时候出现停电或者宕机的时候，我的电话就会被打爆，证明我们的系统是切实为大家提供了便利和帮助。每天最开心的事情就是看着数据在智能体中不停地跑，很有成就感。”
龚晨在和同事进行资金分析。上游新闻记者 时婷婷/摄
自研模型已“侦办”多起大案件
2023年，为了更精准打击洗钱等资金通道类犯罪，龚晨和团队民警进一步升级了模型工具关联分析能力，实现自动识别赌博等违法犯罪平台账户和下游洗钱账户，完成资金层层追踪分析。2024年，在分析一些疑似账户时，他们发现某银行账户极为异常。将线索通报给侦查部门后，民警循线侦查，破获全国首例利用“国际通用礼品卡”为本外币兑换媒介、非法从事跨境汇兑的案件。
上游新闻记者在此前采访中了解到，嫌疑人注册了多家网络科技公司并关联了数个网络店铺，虽然经营时间不长，但网店资金流水却极为庞大。这些网店都以售卖国际通用礼品卡为主营业务，在短短三个月时间内，销售额竟超1亿元人民币。而且，网店内售卖的这些国际通用礼品卡均以外币计价，以人民币出售，且售价远低于其他同类网店。上海市公安局经侦总队一支队副支队长王勇介绍，经警方侦查，嫌疑人为牟取不法利益，通过社交软件招揽大量具有换汇需求的客户，通过本外币跨境“对敲”的方式非法进行资金汇兑。
跨境“对敲”，是指犯罪分子根据境内外换汇双方需求，在境内外分别设立资金池，以本外币不跨境单向流动，完成换汇的撮合式交易方式。此案中，人民币与外币的资金流被礼品卡物理隔绝，像两条平行线，但涉案资金流水却高达20余亿元。传统侦查方法很难找到交汇点，针对案件中的难点以及民警需求，龚晨针对性开发了基于该团伙的关联算法，归拢数以千计的银行账户、厘清庞杂的交易流水，再将看似毫无关联的境内礼品卡充值和境外资金划转逐一关联，用最快速度还原每笔资金来源和去向，最终梳理出该犯罪团伙如何利用礼品卡“对敲”平衡资金、非法牟利1500余万元的完整链条。50余名犯罪嫌疑人落入法网。
上海经侦总队情指中心副主任孙正纲说，这起全国首例利用礼品卡非法汇兑案成功侦破，不是一起个案的胜利，民警自主研发的数据武器，在上海这个金融犯罪最前沿的阵地，证明了它的威力。
龚晨在了解办案民警需求。上游新闻记者 时婷婷/摄
上海作为国际经济金融中心，任何一个经济风险点，都可能影响全国乃至全世界。上海市有300余万家企业，如何发现潜藏其中的风险点成为巨大的挑战。龚晨开始有了研发的数据武器要既能精准打击为企业“祛沉疴”，亦能预警风险替企业“治未病”的想法。他从1万多起经济案件的历史数据中提炼共性特征，带队研发出“涉企风险预警模型”，将经济犯罪从“案发打击”推向“风险监管”。模型上线后，他又引入人工智能技术展开训练优化，让机器学习像资深侦查员一样思考，最终实现了从“人工筛”到“智能判”的飞跃。
2025年初，该系统发出预警：近期“一日虚开”型空壳公司数量激增54.41%！此类公司借助全流程电子化注册便利，将犯罪周期压缩至以小时计。这种“一日之内暴力虚开、即开即逃”的犯罪模式，留给侦查员的反应窗口转瞬即逝。龚晨团队立即将情况推送税务部门，通过调整开票额度等手段来控制风险。同时，上海公安经侦部门还统筹全市力量，在沪、苏、浙、皖、粤、冀等地同步收网，查处此类空壳公司700余家。
经侦总队四支队民警顾晓鸣向上游新闻记者介绍，以往此类案件的查处多依赖于事后举报，等公安介入时，犯罪团伙往往人去楼空。而现在，通过模型预警，能快速从每月3.8万家新注册企业中精准锁定风险目标。仅以上述案例为例，使用该模型预警后，此类不良公司月增长量同比下降达98.6%。
目前“涉企风险预警模型”已覆盖企业注册、经营、扩张、衰退等全生命周期，精准预警发现6000余起涉企风险。参与侦破全国首例利用网络直播洗钱案和全市首例套路加盟、套路理赔案等多起新型案件，龚晨还在其中创新研发“优质企业发现场景”，设计了23类优质企业特征点，按照“高成长、高创新、低风险”的核心逻辑筛选优质企业，涉及芯片制造、医疗研发、通用机器人等行业，并精准发现了优质企业在经济犯罪防范、法律服务等方面的需求。全市“蓝鲸”护企工作站依据推送名单，开展走访共600余次，开展重点企业座谈会80余场，收集解决涉企服务需求事项千余个，帮助企业完善合规经营和内控机制，助力上海一流营商环境建设。
龚晨和团队成员开展“头脑风暴”。图片来源/上海警方
助力侦破非法集资案200余起 追赃挽损近百亿元
“我们的破案速度快上一秒，追赃挽损的机会就会多上一分！”在办公室里，这是龚晨和团队民警们常说的一句话。
这句话的背后是龚晨曾接触到的一个涉老诈骗案件。养老钱被骗后，上海市重病的张大爷带着儿子来到总队，泣不成声地讲述了自己一步步陷入“康养骗局”的经历：骗子们一开始百般关心、嘘寒问暖，还带他出去旅游，就像“家人”一样。于是在骗子们的攻势下，张大爷逐渐放松警惕，把所有的养老钱都投入到项目中……
分析发现涉老年人的诈骗，往往以“健康养生”“高额返利”为诱饵后。龚晨收集了大量全国康养诈骗案件数据，对“涉企风险预警模型”进行了专项优化。2025年3月，模型发现上海一企业低价招揽中老年群体赴外省旅游时推销当地房产，并要求支付定金，涉及数千名投资人。该企业打着旅游康养的旗号，以送鸡蛋、买打折菜为由头吸引老年人关注，组织他们到外省市度假景区游玩，并在当地推销公寓、别墅等房产，承诺可以代为承租，投资回报率达12%。
与传统非法集资案件不同，此类犯罪具有很强的隐蔽性。龚晨敏锐发现，合同样本显示该公司并不以销售房产为主要目的，大模型也研判该公司涉嫌非法集资。进一步侦查证实了他的判断：作为兑付资金主要来源的新募资金已近枯竭，随时可能“爆雷”。模型同步梳理出了规模达上亿元的未兑付资金流向以及数千名投资人。掌握线索后，龚晨迅速协调办案民警介入，终于赶在犯罪分子转移赃款前迅速冻结了涉案账户。
就在民警查封涉案企业线下门店时，仍有不少群众带着积蓄上门咨询，要求购买投资产品。当民警在大门贴上封条的那一刻，不少群众在现场向民警表达了感谢，庆幸自己没有受骗上当。此后，龚晨在“涉企风险预警模型”中特别搭建了涉非法集资企业场景，截至目前，共发现处置相关高风险企业百余家，风险阻断率超80%。而“资金分析工具”自2023年投入实战应用以来，已助力侦破非法集资案件200余起，为群众追赃挽损近百亿元。
上游新闻记者了解到，入警以来，龚晨曾荣立个人二等功1次、个人三等功3次，荣获个人嘉奖5次。2024年4月，被授予全国五一劳动奖章。
“我们团队现在有8个人，身边还有几十人的模型体验官队伍，遇到新型案件后我们会主动分析案件，甚至定制模型工作不断丰富运用场景。”龚晨说：“我还有很多想法，正在一步步实现。希望通过我们研发的模型，为民警们提供最实用的智能化办案工具。”
上游新闻记者 时婷婷 编辑 陈璐 向家庆 责编 谢聘 审核 戴宇
更 | 多 | 新 | 闻
1、
2、
3、
【未经授权，严禁转载！联系电话028-86968276】
