强大国内市场是中国式现代化的战略依托。“十五五”规划建议提出：“坚持扩大内需这个战略基点，坚持惠民生和促消费、投资于物和投资于人紧密结合，以新需求引领新供给，以新供给创造新需求，促进消费和投资、供给和需求良性互动，增强国内大循环内生动力和可靠性。”
消费金融公司作为连接庞大消费市场和供给的桥梁，顺应居民消费提质转型升级趋势，在多元化的消费场景中创新消费金融产品，增强产品体系与消费结构和产业结构的适配性，有力推进居民消费结构和产业经济结构的升级。
作为消费金融行业的头部企业，招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联”）秉承“以科技践行普惠，让信用不负期待”的发展理念，以科技创新为引擎，构建核心能力，探索消费金融发展新路径，为广大消费者提供普惠、高效、安全、便捷的金融服务。截至今年10月底，招联累计注册客户达3.4亿人，累计发放贷款超3.2万亿元，累计纳税174亿元，用扎实数据“普”写“惠”民答卷。
创新金融产品 助力消费提振
消费，一端连着宏观经济的脉搏，一端系着千家万户的生活，是经济增长的关键驱动力，也是人民对美好生活向往的直接体现。金融业紧密跟随政策导向，瞄准关键节点，聚焦重点领域，创新产品与服务，不断提升消费金融服务的便利性与可得性，为激发消费活力提供了强有力的金融支撑。
近年来，招联依托金融科技优势，打造“好期贷”“信用付”两大消费金融产品体系，为用户提供全线上、免担保、低利率的信贷服务，现已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景。
据悉，基于对普惠客群信贷困境的深刻洞察，招联在“额度慧商量、价格惠商量、还款会商量”服务基础上，创新推出“自信”“自愈”数智化“自服务”体系，重塑金融服务体验。
“自信”服务聚焦信用记录不足的客群，支持客户提交个税、公积金、收入数据、各类账单等多种品类的证明实现“自主增信”。同时，结合行业知识图谱，招联针对不同行业客群的差异化需求提供精准服务，7x24小时AI语音指引让40%客户在非传统服务时间完成审批。截至目前，该服务已为超1500万客户降价及减免利息。“自愈”服务则以数十种个性化还款方案，将“主动找客户”的传统贷后模式升级为“客户主动找”的新型贷后交互模式，目前累计服务超200万客户，纾困超42万人次，有效缓解了中低收入群体的还款压力。
多年来，作为首家通信运营商与银行深度合作的消费金融公司，招联发挥股东协同优势，重点围绕数字消费、科技消费等新兴增长型消费领域，为消费者提供专业的消费金融服务。
招联协同中国联通APP，探索通信账户与金融账户融合，打造“联通白条”产品，适配通信全场景并推出补贴活动。同时，招联在全国联通网点推出5G分期购机、FTTR光纤入户等消费升级活动。自成立以来，招联累计为中国联通用户提供消费资金逾6000亿元，授信中国联通用户超2800万户。
以大模型为核 筑牢数智消保防线
在政策引导与技术变革的双重驱动下，金融科技已从单点技术突破迈向多技术融合的全栈赋能，成为金融机构数字化转型的核心引擎，而数字金融作为转型的终极形态，正将创新成果转化为普惠高效的金融服务。
作为纯线上消费金融模式的开创者，招联早已构建起坚实的科技底座，其率先形成消费金融互联网解决方案，实现全量用户全流程自动化服务，并形成了IT驱动、产品创新、智慧服务、互联网风控、数字化运营、智能化催收、数智化消保等核心能力。此外，招联还陆续打造了“GPS渔网”“智能图谱风控”“图数据库防欺诈系统”“敏捷防御机制”“招联金融云服务建设项目”等一系列科技应用，精准预判和识别欺诈风险，最大限度保障了线上服务的极致体验与安全。
将金融科技转化为消保效能，是招联的重要实践。2023年，招联率先提出把“投诉率”放在与“不良率”同等重要的位置，并贯穿于经营管理全流程，将数智消保列为公司重点打造的核心能力。随着行业形势变化，为了更好地践行金融工作的政治性、人民性，招联进一步提出“投诉率”优先于“不良率”的理念，将降低客户“投诉率”视为更前置和关键的预警指标，通过针对性、立体化的解决方案，努力从源头闭环解决客户投诉隐患，在不断追求产品服务极致体验的同时，切实提升消保工作质效。
依托自研的“招联智鹿”大模型，招联率先探索大模型在消保全流程的深度应用，创新打造招联智鹿大模型消保智能体，汲取中医“治未病”理念，建立起“未病先防、欲病早治、已病综治”的三层递进式消保防线。基于招联智鹿大模型消保智能体，招联实现了对业务风险的实时监控，能够迅速洞察潜在问题并提供有效解决方案，确保消费金融业务的稳健运行。截至目前，招联客户投诉48小时首联率为99.04%，5个工作日办结率为98.73%，客户满意度达98%。目前，招联智鹿大模型已广泛应用于多个领域，在提升服务质效、降低运行成本等方面发挥显著作用。
履行社会责任 赋能公益事业
当下，金融机构正将社会责任融入发展血脉，让金融的温度浸润民生的肌理。作为中国联通与招商银行合作典范，招联在全力做好主业发展的同时，充分利用人工智能技术优势，持续在ESG领域开拓创新，发挥自身优势和能力投入社会公益项目。
3秒生成病例，4秒辨病诊断，1秒写入门诊……在用户描述症状后，智能中医诊疗大模型“仲思”反应迅速，能为医生提供专业诊断建议和治疗方案参考。
“仲思”是招联主动发起研究、通过国内顶尖高校和三甲医院等场景打造的中医诊疗大模型，其名源自医圣张仲景和药王孙思邈，意在结合两者之长。该模型在海量医疗数据上进行了预训练，通过收集530多万条高质量医疗指令数据，构造了6万条细分的中医指令数据，从而让模型兼备通用和专业的知识能力，尤其在中医诊断、中医语言理解、中医逻辑推理、医学语言生成和中医知识问答等任务上表现优越。目前，“仲思”已服务全国60余家医疗机构，未来将扩展至全国超百家基层卫生系统，尤其是在三四线城市，致力于解决当地医疗资源匮乏和医疗水平不高的问题。
除了在中医领域的数智化赋能，招联还秉持共建共享理念，在智能资金调度、智能资产管理服务等方面，与近百家同业机构达成合作，助力构建行业普惠生态。在环保领域，面对我国每年约1.5亿吨餐厨垃圾处理的行业难题，招联积极践行公益初心，与传统头部环保企业积极合作，推出“绿元”餐厨垃圾智能收运平台。该平台创新性地采用AI视觉称重收运模式，集成了智能路径规划、调度等多项功能，在13个省25个市成功推广，通过提升收运效率实现全链路溯源管理，不仅有效缓解了行业痛点，更为食品安全和环境保护作出重要贡献。
此外，招联持续积极响应国家乡村振兴战略，致力于通过定点帮扶、文化支教、金融知识普及等各类公益形式，精准发力教育与产业，推动乡村文明建设。
2025年，招联在云南武定、河北康保、黑龙江饶河、云南永仁设立“信用书屋”及消保宣教基地，以文化浸润与金融知识普及助力农村信用体系建设。招联连续六年联合中国青年网组织“三下乡”活动，携手清华大学、浙江大学、华南理工大学等50余所高校近千名大学生，深入甘肃和政、湖南炎陵、广东河源等全国50多个帮扶地区，覆盖乡村居民超600万人、学生群体超400万人。消费产业帮扶上，“富饶计划”为农户提供全流程电商指导，助农商城上架1000多款农特产品并提供补贴，推动销量增长8.5倍；参与建设的汕尾前海综合市场，已辐射百余万人口。
从乡村的“信用书屋”到高校学子的公益足迹，从助农增收的电商平台到全民参与的反诈课堂，招联以实际行动将公益落到实处。未来，招联将持续深化公益实践，为乡村振兴与金融安全贡献更多力量。
责编｜翟巧红 编辑｜赵雯
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