王培 沈玉婷 川观新闻泸州观察 张其

“农行的‘明白纸’让我们清清楚楚贷款、明明白白花钱，3.45%的利率加上零附加费，真是实实在在的优惠。”近日，泸州市合江县某建材公司企业负责人对新到的贷款感慨道。在这笔贷款支持下，企业及时补充了原材料采购资金，实现季度销售额增长20%。

而在贷款申请之初，这家公司正面临原材料采购旺季带来的资金压力，急需补充流动资金。“我们对融资过程中可能存在的隐性费用有所顾虑，因此在贷款申请上还是比较谨慎。”该负责人直言道。

转机发生在农行合江县支行“千企走访”活动。该行了解到相关情况后，主动上门对接企业需求，将其列为综合融资成本明示工作的重点服务对象，量身定制普惠金融服务方案。“我们组建了由公司部、客户经理、风险审查人员共同参与的专项服务团队，实地走访企业生产车间与库存仓库，详细了解经营状况、资金缺口及成本诉求。”农行合江县支行相关负责人介绍道。

该行还针对企业“担心隐性收费、希望成本可控”的诉求，结合其良好的纳税信用和稳定的订单流水，确定采用“小微企业简式快速贷”产品，授信30万元流动资金贷款，执行年化利率3.45%。并严格落实“七不准”规定，明确贷款全流程不收取担保费、评估费、抵押登记费等任何附加费用，相关合规性支出均由银行全额承担，真正实现“零隐性成本”融资。

同时，为帮助企业清晰掌握融资成本构成，该支行使用《企业贷款综合融资成本清单》（即“明白纸”），逐项列明关键信息：贷款本金30万元，年化利率3.45%，非利息费用0元，综合融资成本年化率3.45%，确保成本透明。该清单经企业负责人签字确认后，作为贷款合同资料存档，银企双方对成本约定无异议，彻底打消企业“糊涂账”的顾虑。

办贷过程中，依托农行“小微企业信贷审批绿色通道”，该支行优化办贷流程、压缩审批时限，从企业提交申请、资料审核到贷款发放仅用3个工作日，较常规流程缩短40%。“在此期间，我行客户经理也全程跟踪指导，向企业详细解读利率定价依据、费用减免政策及还款计划，确保企业对融资全流程‘心中有数’。”农行合江县支行相关负责人解释道，这样贷款发放后，支行定期开展贷后回访，收集企业意见建议，以便形成“申请—审批—发放—回访”的闭环服务机制。

近年来，贷款综合融资成本明示工作已成为破解小微企业融资难、融资贵的关键举措，也是银行践行社会责任、优化金融生态的重要抓手。农行合江县支行相关负责人表示，下一步将进一步扩大普惠金融覆盖面，以更精准的服务、更透明的成本、更高效的流程，为县域实体经济注入金融活水，助力小微企业轻装上阵、稳健发展。

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