川观新闻记者 彭瑀珩
手里的数字人民币能当活期存款生息了！据中国人民银行消息，2026年1月1日起，新一代数字人民币管理服务体系正式落地，最让老百姓关心的变化是——实名数字人民币钱包余额将按活期存款计付利息。这意味着，数字人民币正式从“只能花的数字现金”升级为“能生钱的数字存款”。这一调整不仅直接关系到每个人的钱袋子，也将给商业银行运营带来新变化，成为市场热议焦点。
这次调整最直观的好处，就是让数字人民币多了“增值属性”。在此之前，数字人民币和口袋里的现金一样，不管放多久都不会产生利息；调整后，只要是实名钱包，银行就会参照自家的活期存款利率给余额计息，而且利率要遵守市场定价自律约定。
以100万元存款来算笔账：按目前主流银行0.05%的活期利率计算，如果转入实名数字人民币钱包，一年下来能拿到500元利息，平均到每个月约42元。虽然不算多，但对于日常有数字人民币支付习惯的人来说，相当于多了一笔零花钱。
记者还了解到，计息的数字人民币存款已明确纳入存款保险保障范围，储户能享受最高50万元的限额偿付。这就给大家的资金安全上了“双保险”。还是以100万元为例，只要把这笔钱分别存入两家银行的数字人民币实名钱包，每家存50万元，每一笔都能享受到全额存款保险保障。
为何要进行这样的调整？西南财经大学中国金融研究院教授、博导，成都格致数字金融研究院理事长张晓玫告诉记者：“央行之前发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》曾明确规定，数字人民币不计付利息，定位于M0，相当于现金。不计付利息，可以降低数字人民币与银行存款之间的竞争，避免引发存款搬家。但其应用场景也随之受限，银行不能将数字人民币用于放贷创造利差，因而推广动力不足。同时，个人用户的持有收益较低，对数字人民币的接受意愿也较低。从过去的实践结果来看，长期不计息不利于数字人民币的推广和规模化，难以发挥其在更广阔场景中的潜力。”
张晓玫进一步分析：“此次调整，是央行对以上因素的一次重新权衡，表明数字人民币的性质从类现金转变为类存款，对个人用户来说，此次调整可能导致其数字人民币的持有意愿增强。”
对商业银行而言，这次调整确实解决了之前推广数字人民币的“动力难题”。招联首席研究员董希淼对记者说：“这进一步划清了权责，商业银行成了面向客户的服务主体和责任主体。之前数字人民币归央行资产负债表管，银行只负责托管运营，没什么收益；调整后，数字人民币存款计入银行负债端，银行能用这笔钱放贷等，就能获得稳定收入了。”
省内银行业人士告诉记者，接下来银行大概率会围绕计息数字钱包，开发更多理财、信贷等配套产品，打造“支付+金融”的综合服务生态，数字人民币的使用场景会越来越丰富。
“对商业银行来说，此次调整既是其获客和揽储的新契机，也是对其运营能力和风险管控水平的一次考验，商业银行未来需要平衡好数字人民币带来的存款收益与计息支出所抬升的负债成本。”张晓玫认为。
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