川观新闻记者 曹凘源
“天气不好，现在都不担心！”12月12日，记者来到位于凉山州西昌市的中泽油橄榄种植庄园时，总经理徐晓燕显得信心十足，得益于平安集团研发的“鹰眼系统”，她可以实时接收系统对自然灾害的预警信息，提前防范应对，进而避免农业损失。山坡上青紫相间的油橄榄预示着，今年又是一个好收成。
作为与数字经济相匹配的金融形态，数字金融承担着助力变革、深化服务，支持数字经济与实体经济融合发展的重要任务。
日前，中国人民银行、国家金融监督管理总局等七部门联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》提出，推动数字技术在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数实融合等“五篇大文章”服务领域的应用，创新金融产品和服务模式，提升重点领域金融服务质效。
四川如何推动数字金融和其他几篇大文章协同发展？数字化应用又如何解决行业痛点？带着问题，记者走进多家金融机构和企业寻找答案。
如何推动金融业数字化转型？
打造数字生态是关键
数字化转型，是推动数字金融发展的根基。国家金融监督管理总局四川监管局相关负责人表示：“引导全省银行保险机构积极推动数字化转型，利用物联网技术和大数据分析提升客户画像精确度、增强金融资源投向认定准确性、拓展金融产品及服务覆盖面，进一步丰富线上化、智能化产品，通过数字化手段进行差异化定额定价，增强普惠金融、绿色金融、农村金融、科技金融、个人金融服务能力。”
如何转型？金融机构不约而同给出答案——打造数字生态。
走进成都银行的数据中心，首先映入眼帘的是一块巨大的数据可视化屏幕，上面实时滚动着各类金融数据，宛如城市的脉搏，跳动着数字金融的活力。
“我们持续推动数字化转型，通过整合与再造全渠道业务流程、作业模式和相关业务系统，构建了‘数智大脑’，持续提升金融服务效率。”成都银行的相关负责人介绍，在这种数字生态下，该行推出了电子银行自助多维数据分析模型、可视化监测看板、客户标签系统、行为分析系统等，让线上渠道服务加速迭代，做到及时回应市民金融的需求，响应时间缩短约40%。
在成都银行建设的数据中心，银行工作人员正在分析金融数据。成都银行供图
数字生态下，“嵌入式”服务正在形成趋势。
“传统职工福利发放方式存在效率低、账务不清等问题，且选择有限、质量参差不齐。”职工普惠运营管理中心总监赵颖介绍，为解决这些难题，成都市总工会开发了“职工普惠”APP，并在全市范围内推广试运行福利阳光发放。
了解到这一情况后，广发银行成都分行深入嵌入，积极开展数字化产品对接，双方共同推动“职工普惠”APP电子钱包综合金融业务开展，其金融功能涵盖消费、教育、医疗、文娱、旅游、休闲等多个应用领域，为工会会员提供了丰富多彩的场景体验。
如何解决客户资金以外的需求？
完善数据应用工具箱
除了提供资金支持，金融机构还能为企业做些什么？记者在成都绿邦农业科技发展有限公司找到了答案。
“多亏四川农商联合银行帮我们搭建了线上销售平台，大大转变了企业运营模式。”董事长刘洪波介绍，过去，公司的基本经营模式为，客户电话、微信下单或公司上门宣传售卖，记账方式为传统手工记账，投入成本很大，但运营效能低下。
了解到该情况后，四川农商联合银行运用自身金融科技优势，为企业制定研发出农资批发零售应用小程序，将销售全部搬到线上，大大降低了企业运营成本。同时，下游采购商可以在线比价选购，节约购货和运输时间成本；银行也可通过该平台批量获取客户资源，营销存款贷款、电子银行、支付结算等业务，实现三方共赢。
数字技术也在推进乡村振兴上发力。
“针对凉山州地广人稀的特点，我们开发了‘川农保/耘智保’手机APP，可以实现线上投保理赔，平均理赔周期从2020年的66天降低至现在的3.3天，效率提升了近20倍。”中国人保凉山分公司的工作人员说。
平安财险开发的手机APP“平安爱农宝”能够对作物全生长周期进行监测，解决保险公司与农户、政府信息不对称的问题。“公司人员可以通过拍照，对作物的产量结果进行评估，同时将拍照测产的结果实时回传给区间估损模型中，推算该区域的其他地块的产量结果，大大提高了作业效率，同时也防范了测产过程中，人为造假的风险。”平安财险凉山分公司总经理明路说。
保险工作人员指导凉山州当地的农户使用农业保险手机APP完成投保。平安产险四川分公司供图
如何做好金融风险风控？
建立智慧风控体系
人工智能兴起的背景下，金融机构如何在应用时保障数据安全？
中国民生银行网络金融部副总经理陶江认为，要构建数字化智慧风控体系，通过整合内外部数据，不断升级风险识别、风险量化、多元化处置、决策管理、联防联控五大能力。
今年10月，四川省发展和改革委员会网站公布四川省2024年“数据要素×”典型案例清单，共计97个典型案例入选。其中，新网银行的数据共享助力金融机构反欺诈识别案例瞄准了行业痛点。
该案例主要利用隐私计算技术，在保护数据前提下，通过“数据可用不可见”的方式，为银行在安全隐私及合规的前提下引入外部数据，实现金融机构间风险联防联控。
“可以把它理解成一个‘保密盒子’。”新网银行风控专家陈少磊解释，假如有一群朋友想要知道他们所有人每月平均花了多少钱在喝茶上，但是没有人愿意透露自己实际的开销给其他人时，“保密盒子”就发挥了作用。
这个盒子具备特别的功能：它可以在不打开查看任何一张纸条的情况下，自动计算所有金额的平均值，并将结果展示出来。“相当于每个人把自己的花费写在一张纸上，然后把纸条放进‘保密盒子’，这个盒子就能计算出结果，这样所有朋友都能知道他们每个月平均在喝茶上的支出，但没有人会知道其他人的具体花费。”陈少磊说。
目前，该隐私计算数据共享平台已累计服务超100家金融机构。平台日均计算超过60万次，日均密钥生成个数超过10万，为超过7000万客户提供了有效的反诈服务。
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