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文 | 曾庆果 藏婷婷
责任编辑 | 韦文洁
预付式消费也称提前消费，是一种“先付费、后兑现”的消费模式，即消费者提前向商家交付一定额度的费用，之后可以按约定享受服务或者购买商品。
近年来，因预付式消费给消费者带来了较大的实惠和方便，越来越多的经营者纷纷以“会员”名义，推出各种美容卡、健身卡、洗衣卡等预付卡。然而，消费者在该消费方式下承担的付款义务具有一次性和先履行性，经营者所承担的义务却具有持续性和滞后性。消费者权利的实现有赖于经营者的信用及经营情况，具有较高的不确定性，消费者承担了合同履行过程中的不确定风险。实践中，商家“跑路”频发，“预付资金”打水漂的情形屡见不鲜，引发的纠纷也日益增多。仅笔者所在法院，两年来受理服务合同类纠纷139件，其中65件涉及预付卡消费纠纷，占服务合同纠纷的46.76%，且多集中在教育培训、体育健身、美容美发等领域。
预付式消费纠纷存在的主要问题：一是主体资格低槛化，相关法律法规不健全。目前我国对预付式消费的管理和监管存在漏洞，未在预付费经营的资金规模、信用状况等主体资质上设置门槛，导致市场上预付费发卡主体混乱，实力参差不齐，信用良莠并存。二是涉诉纠纷群体化，易爆发社会矛盾。随着预付卡发卡量不断扩大，预付费消费群体不断膨胀，消费争议从个别向群体快速蔓延，群体性、突发性的争议日益增多，极易引发群体性社会矛盾。三是资金链断裂，涉诉企业“退费难”。现行市场监管体制不健全，预付卡商家经营信息不公开不透明，一旦资金链断裂、关门停业，消费者则无法联系上商家，消费者财产安全无从保障，退费无从谈起。四是消费者维权成本高，诉讼“举证难”。预付卡商家基本不与消费者签订书面协议，主要以电子支付方式进行，消费者不掌握消费记录，一旦出现商家“跑路”，消费者通过诉讼或仲裁维权，手中毫无证据，导致“举证难”。
预付卡是顺应信息时代电子支付条件下的产物，也是市场供需选择的产物，它作为伴随着市场经济和现代信息技术发展而出现的新兴事物，有其存在的合理性和必要性，因而规范预付卡的消费市场必不可少。
为规范预付式消费，笔者提出以下解决对策：一是出台保障制度，强化规范管理。制定出台相关预付卡及预付式消费的法律和地方性法规，对提供预付式消费商家的资格、规范、保障、监督、法律责任等进行细化规定，同时细化监管办法，明确监管部门和职责，加大监管力度，强化对发卡企业进行规范管理。二是严格市场准入，加强保障力度。要将预付卡主体列入重点监管对象，研究制定预付式消费合同示范文本并推广使用，明确双方权利义务、消费服务内容、违约责任等事项，为消费者维权提供有力凭证。同时以经济户口为依托，加强信用信息的搜集工作，建立健全统一共享的市场主体信用数据库。强化信用信息公示制度、黑名单披露制度，使消费者能及时掌握企业信用信息。三是加大专项整治，强化日常监管。开展美容美发等行业专项执法检查，严厉打击强制消费、虚假宣传等不法行为，防止恶意敛财、携款外逃等违法事件的发生。及时处置消费者投诉案件，防止引发群体性投诉事件，维护社会稳定。四是倡导理性消费，强化维权意识。相关职能部门、消费者协会组织应加强宣传倡导科学理性消费，提高消费者维权意识，强化消费者在办理预付式消费卡前，形成签订书面合同的消费习惯，及时保存消费记录，强化消费者面对不公平格式合同条款时通过各种有效途径及时维护自己的合法权益意识。
（作者单位：河南省三门峡市湖滨区人民法院）
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视觉编辑 | 马蓉蓉 实习编辑 王紫璇