王型芳 川观新闻记者 卢薇

3月30日，自然资源部、中国银保监会召开新闻通气会，印发《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，对协同做好不动产“带押过户”作出全面部署。两部门明确，各地要在已有工作的基础上，深入探索，以点带面，以“三个拓展”全面推进不动产“带押过户”。

目前，全国有15个省份100多个城市开展了“带押过户”，各地在实践探索中，主要形成了抵押权组合、新旧抵押权分段、抵押权变更等“带押过户”模式。那么在成都，不动产“带押过户”开展情况如何呢？

成都已开始试点推行

王型芳 摄

带押过户，即不动产“带押过户”，是指根据《中华人民共和国民法典》规定，已经抵押的不动产买卖转移时，不需要提前归还旧贷款、注销抵押权，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。

过去在二手房交易中，卖家有按揭贷款的，往往要先筹集资金结清贷款再过户，流程和手续比较复杂，可能还要付出不少利息。若卖家反悔、购房资金被挪用等，买家的资金就有可能得不到保障。实行“带押过户”后，卖方无需结清原有的按揭贷款，就可以办理二手房过户登记，并同步完成买家按揭贷款的抵押登记。这样，二手房交易的风险和成本都降低了。

据了解，早在2016年11月实施不动产统一登记以来，成都便可进行“带押过户”业务。该业务适用的是《中华人民共和国物权法》第191条“抵押期间转让抵押财产需要抵押权人同意”之规定。《民法典》实施后，为充分发挥不动产“物”的效用、促进市场交易便捷度进一步提供了制度基础。公开数据显示，成都自实施不动产统一登记以来至2022年底，已累计办理不动产“带押过户”业务3555件。

去年底，成都开始推进二手房带押过户“套餐式”登记新模式，对于存在抵押的不动产要上市交易的情况，实现了不用先归还原来的房贷就可以完成过户、抵押、发放新的贷款，提高了交易质量，降低交易成本。并且，可实现多项业务申请“进一个窗口，提交一套材料，办理一次业务”，减少了群众跑腿次数和办理时间。今年2月，成都市还出台了由五部门联合印发的《关于进一步推进存量房“带抵押过户”登记服务的通知》（以下简称《通知》），进一步推进成都存量房“带抵押过户”登记服务等有关事项。

记者从成都市不动产登记中心了解到，目前工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、成都银行等各大商业银行都已在蓉开展“带押过户”业务。今年2月以来，成都市已成功办理不动产“带押过户”业务438件，其中二手房“带抵押过户”业务158件；其他不动产“带押过户”业务类型主要包括：依法院生效法律文书转移、离婚分得、夫妻财产约定和企业间的不动产转移等。

二手房“带押过户”怎么办理？

建行“带抵押过户”二手房贷款产品申请办理流程（图据建设银行四川省分行官微）

在“带抵押过户”中，二手房交易最受关注。《通知》中明确指出，成都存量房“带抵押过户”业务，买卖双方及抵押权人可自主选择“抵押权变更及转移登记模式”“新旧抵押权分段登记模式”“新旧抵押权组合登记模式”中的任一模式办理。

近日，成都市民纪先生就体验了一次二手房“带抵押过户”的便捷。纪先生要出售名下一套房产，找好了买家杨女士，但苦于原贷款未结清，需要自筹近60万元资金还清房贷，但纪先生短时间难以凑齐，找第三方机构借款又面临较高的费用成本，于是纪先生和杨女生按照成都市不动产登记中心《存量房“带抵押过户”办事指南》流程指引，向建设银行高新支行提出二手房“带抵押过户”贷款申请，建设银行高新支行向原贷款银行发起结清贷款申请，原贷款行审批通过后出具了相关材料。

新贷款审批通过后，建设银行高新支行同买卖双方于2023年3月2日一起前往成都市不动产登记中心，一并办理了带抵押过户转移登记和新贷款顺位抵押登记业务。2个工作日后，不动产权证书、不动产登记证明出证，很快贷款便成功发放。结清银行原贷款后，剩余资金也划转到了纪先生售房账户中。

据成都市不动产登记中心介绍，“带押过户”不仅适用于所有银行，还可应用于继承、赠与、离婚分得、夫妻财产约定、司法拍卖和企业间不动产转移及不良资产处置等业务场景。

此外，在实现合并办理、多步合一降低交易风险的基础上，买卖双方及贷款银行还可选择通过办理存量房转移及抵押权“双预告登记”，并引入资金监管机制，进一步保障交易和资金安全。

成都地铁建设银行二手房“带押过户”广告

“我行积极配合不动产登记中心，配套推出二手房‘带押过户’贷款产品，该产品在利率上和普通贷款产品无差别，现已陆续收到部分购房者的贷款申请并成功发放。”建设银行四川省分行相关负责人表示。

交易过程中，买卖双方需注意哪些事项？

“带押过户”便捷省时，买卖双方在办理过程中需要注意哪些事项呢？对此，成都市不动产登记中心工作人员提醒——购房者在交易时应认真查询交易房屋权属情况，避免存在查封、居住权或其他限制情况影响过户。

买卖双方若选择二手房“带押过户”方式办理房产过户时，还应重点了解各贷款银行的政策规定，与银行协商一致。并重点关注首付款和贷款资金的划转方式和划转时间，确保交易资金安全到位。此外，二手房“带押过户”业务不会额外收取任何费用，买卖双方当事人需注意甄别，避免上当受骗。

据成都市不动产登记中心有关负责人介绍，接下来，各在蓉银行将加大对二手房带抵押过户“套餐式”登记新模式的宣传和推广力度，切实提高业务成交量，确保“带抵押过户”服务真正惠及蓉城千家万户。

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