四川法治报全媒体记者 唐万贵
一张信用卡，30万元分期债，透支者无力偿还，不仅抵押房产面临被处置的风险，连作为担保人的至亲也被卷入诉讼旋涡……近日，攀枝花市中院审结了一起典型的信用卡纠纷上诉案，依法维持一审原判，在严厉打击失信行为的同时，再次为社会公众敲响了“理性消费、谨慎担保”的法治警钟。
透支逾期引纠纷 房产抵押担责难
2021年10月，市民王某吉因资金需求，向某银行攀枝花分行申请办理信用卡业务，并签订了《信用卡领用合约》。同年10月28日，王某吉再次与银行签署《信用卡专项分期借款合同》，成功办理分期借款30万元，期限长达60期。合同中明确约定了分期手续费率、逾期罚息计收标准，以及“银行可宣布债务提前到期”等关键条款。
为获取借款，王某吉以其名下位于攀枝花市东区某街的房产作为抵押物，担保金额高达65万元，并依法办理了抵押登记手续。此外，其妹妹王某欢出于亲情考量，自愿签订《最高额保证合同》，为王某吉的30万元债务提供最高额36万元的连带责任保证。
然而，良好的还款意愿未能抵挡住后续的资金压力。自2023年12月6日起，王某吉的还款账户开始出现逾期。截至2025年4月，其累计拖欠本金达17.4万余元，利息、违约金及相关费用亦随之滚动产生。面对银行多次有效催收，王某吉始终未能履行还款义务。银行为维护债权，遂将王某吉及担保人王某欢诉至法庭，并主张实现债权的律师费9900元由被告承担。
事实清楚证据确凿 终审判决维持原判
案件进入一审程序后，法院经审理认为，原告银行与被告王某吉签订的借款及抵押合同，与王某欢签订的保证合同，均系双方真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。王某吉逾期未偿还借款本息，已构成根本违约，应当按照合同约定承担偿还欠款本金、利息、违约金以及实现债权的费用等全部责任。
针对抵押与担保责任，法院明确指出：银行对王某吉抵押房产依法享有优先受偿权；而王某欢作为完全民事行为能力人，自愿签署连带责任保证合同，理应在保证范围内承担连带清偿责任。
最终，一审法院判决：王某吉偿还银行透支本金174125.24元及相应利息、费用、违约金，并支付律师费9900元；银行对抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；王某欢对上述款项承担连带清偿责任。
王某吉不服一审判决，提起上诉。攀枝花中院经全面审查案卷材料、开庭审理后认为，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，审判程序合法。上诉人王某吉未能提供证据证明其主张，故依法判决驳回上诉，维持原判。
守住法律底线 莫让亲情变“包袱”
“这起案件是典型的因过度透支与盲目担保引发的金融纠纷。”承办法官在审理结案后表示，该案暴露出部分市民在金融消费与担保行为中存在的三大误区，需引以为戒。
理性消费是前提。 信用卡透支并非免费午餐，一旦逾期，高额的利息、违约金将迅速增加债务负担。本案中，本金虽仅17万余元，但因违约行为持续，衍生费用不容小觑。
担保责任需谨慎。 “为人担保，就是为自己负债。”法官特别提醒，为他人提供担保前，必须充分了解被担保人的经济实力与还款能力，切勿因亲情、友情随意签署保证合同。本案中，妹妹王某欢虽出于手足之情，但最终不仅未能帮到兄长，反而让自己陷入了债务泥潭。
合同条款须细看。 在签署金融合同时，务必仔细阅读每一条款，特别是关于利息计算、违约责任、费用承担等核心内容。合同具有法律约束力，签字即代表认可，切勿因疏忽而埋下潜在的法律风险。
金融安全关乎千家万户。攀枝花中院通过此案的公正审理，不仅捍卫了金融机构的合法权益，更以鲜活的案例为社会大众上了一堂生动的“法治课”。愿每一位消费者都能量入为出、理性用卡；每一位担保人都能敬畏契约、守护亲情，让信用成为美好生活的基石，而非沉重的包袱。
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