文 | 老宋
近日，湖南株洲一名62岁重病患者被家属用轮椅抬至银行办理取款手续时不幸去世，引发社会广泛关注。围绕于此的争议，包括银行服务流程的合规性、特殊群体服务的灵活性以及信息沟通的有效性等，仍没有平息。
重病之人取5万元存款都这么曲折，假如人死了，其存在银行的钱，家属不知道有这档子事，更不知道密码，银行会通知家属吗？其实，每当这类公共事件发生，公众都会发出灵魂之问，还会顺势成为社交平台的爆款帖子——人死了，银行卡里有100万，银行会通知家属吗？答案是：绝对不会。不管你存了多少钱，哪怕账户里有100万、1000万，甚至过亿，银行都绝对不会主动去告知家属的。原因还挺复杂。
银行并非全知全能。根据《储蓄管理条例》，银行的核心职责是保管资金，而非核实储户生死。即便银行因为和公安部门的联网，知道储户已经去世，即便柜员从新闻上得知储户已去世，也需要家属主动提交死亡证明或户籍注销记录，银行才能启动后续流程。此外，《商业银行法》明确要求银行保密客户信息，未经合法授权（如公证书或法院判决），柜员连账户余额都不敢透露。2020年江苏某银行员工倒卖客户信息被判刑，足见监管之严。
那么，家属如何找到并取出这笔钱呢？流程复杂，堪比现实版“密室逃脱”。首先需确认存款存在：已知开户行可凭死亡证明直接查询，未知开户行则需通过法院或公证处调取全国存款信息。接下来要选择继承方式：要么全家老小齐上阵办理公证继承，交2%公证费（100万元需2万元），耗时大约两个月；要么将亲人告上法庭，诉讼费1.38万元，附带家庭伦理剧风险。总之，无数案例证明，中国人“避谈死亡”的传统，反而给家属留下巨大麻烦。
为了避免这些麻烦，我们可以采取以下措施：1.生前立遗嘱，明确资产分配，减少继承纠纷。2.保留财产清单，将银行卡、支付宝、股票等账户信息整理成册，告知信任的亲属。3.活用“联名账户”，与配偶或子女开设联名账户，一方去世后，另一方可直接操作资金。4.小额分散存储，如把100万元拆成20个5万元账户，根据2024年新规，允许5万元以下存款简化提取。
或许，有人会问，若家属不主动查询和启动继承程序，永远不知道有这笔钱，那死者存款会不会永远“沉睡”，或者被银行私吞呢？并不会。根据《民法典》，无人继承的遗产最终上缴国库；若银行破产，未认领存款纳入清算程序。国家金融监管总局2023年起要求银行主动提醒“沉睡账户”。据2024年数据，天津清理超1620万户“沉睡账户”，涉及51.76亿元，但此类提醒只对活人有用，死者当然是收不到的，亲属也无从知晓。
人死了，银行不会主动通知死者家属取存款，银行的“沉默”并非侵占存款，而是受制于信息获取限制及法律约束。苛责银行并无意义，但我们可以早做规划和交待。毕竟，比死亡更遗憾的，是至亲离世后留下的麻烦和纠纷。
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