你的个人养老金账户近期“被开通”了吗？

澎湃公众互动平台“服务湃”、黑猫投诉平台、消费保投诉平台近日接获大量消费者反映称，他们被银行开通个人养老金账户，但本人对此并不知情，也未授权银行开通过该类账号，涉及的银行包括工商银行、中国农业银行、中国银行等。

侯先生的个人养老金账户，目前存款无法取出。

对此，12月19日，澎湃新闻致电多家银行。其中工商银行、中国银行等多家银行的相关工作人员称，只有客户预约过（开通），银行才会开通个人养老金账户。

个人养老金账户开通短信

多名储户称在“不知情”情况下被开通账户

来自湖南的侯先生称自己是近期被开通个人养老金账户的消费者之一。据侯先生介绍，他的个人养老金账户是被工商银行在他不知情的情况下开通的。此后他在工商银行App上误操作，把8000元转入该个人养老金账户，发现不能转出使用。

“客服说要年满65岁才有权使用这笔资金。”侯先生对此十分不满，转钱到该账户时App并未弹出相关提醒，他也不清楚这个账户的性质，以为只是一个普通账户。“难道我都不能自由地处理自己的财产？！”

为了取出这笔钱，侯先生向工商银行总行投诉，随后该投诉被转回支行，目前问题仍未解决。

对这个养老金个人账号是怎么开通的，侯先生很是疑惑，“印象中我没有办理过相关业务。2023年因为银行卡到期，我去线下换过一次卡，我怀疑那时候银行在我不知情的情况下预约开通了相关业务。”

“之前个人养老金（制度）是在试点推广，但目前已经开放至全国了，所以之前预约过的话，最近会自动开通（账户）。”12月19日，工商银行客服热线一工作人员回复称，如果用户没有预约，银行不会在不经允许的情况下开通账户。此外，账户开通后也会有短信提示。

该工作人员称，个人养老金账户开通后可以往里充钱，也有相应的税收抵税，但存进去的钱需要符合条件才能取出，这些条件包括“达到领取基本养老金的年龄”“完全丧失劳动能力”“出国出境定居”等。

该工作人员表示，如果不小心把钱错转进个人养老金账户，5天之内可以通过智能柜台机取出，也可以到线下网点进行销户操作。

如果转入的时间超过5天怎么办？该工作人员说，目前还没有相关的规定，（钱款）暂时撤回不了。

澎湃新闻注意到，近日有不少网友反映在不知情状况下被银行开具个人养老金账户，涉及的银行有中国农业银行、中国银行和中国建设银行等。

个人养老金账户开通短信

小林便是其中之一。她告诉澎湃新闻，12月15日她被短信告知被开通中国农业银行的个人养老金账户，短信内容说是她自己预约开通的。“我想问一下，我什么时候预约的，请银行举证。以及为什么我什么都没有操作，银行就可以私自给我开户？”她要求银行给一个解释，并帮她注销个人养老金账户。

对此，中国农业银行一工作人员称，无论是线上还是线下开通个人养老金账户，都需要取得客户授权。其中，线上需要客户自己提交申请，线下需要征得客户同意。“银行不会在客户不知情的情况下私自开户。”

多家银行回应称储户应“预约”或申请过

另有网友崔先生告诉澎湃新闻，他在“完全不知情的情况下”收到银行的短信通知，称成功开立了个人养老金账户。“我一开始还寻思是诈骗，不敢点链接。于是直接进了手机银行看，结果真的多了一个二类账户。”崔先生称，询问客服后对方答复称，也许是他以前在办理别的业务时预约过，但他完全没印象。“而且即使我很久以前预约过，最近在开通之前不应该再征求我的意见吗?”

针对前述情况，中国银行一工作人员同样表示，客户需要提前预约才会开通个人养老金账户。2023年7月他们推出了相关试点活动，如果客户在业务活动中点击预约（个人养老金账户），近期就会开通。

崔先生说，目前他暂未销户，“找了客服以后，有网点的人打电话联系了我，解释了当前政策和账户的具体用途和用法，并告知如果需要销户目前只能亲自去网点。总体态度还是比较诚恳的。”

崔先生坦言，其实自己并不特别抵触个人养老金账户，主要是很不喜欢在没有被提前告知的情况下，突然“被开通”账户。“我希望至少在正式开户前，（银行）应该告知客户，给客户一个选择的机会，如果能提前做一些个人养老金账户相关的科普就更好了。”

另一名原本使用工行卡的用户小珑告诉澎湃新闻，12月初公司通知要求统一办理中信卡，在开户过程中，银行人员点击了个人养老账户预约。“因为办卡时人员较多，对开卡流程没什么了解，一些流程都是由银行人员拿别人的手机代替操作。”小珑说，对此银行人员并没有明确告知点击什么内容或预约什么业务，只是让大家人脸识别、填写个人信息后确认提交，开卡后银行人员还让大家办理了一个100元的定期存款业务，并明确告知3个月自动到期返还，这个业务大家都选择了办理。

不久后，小珑就收到银行短信通知，称被开通了个人养老金账户。他也打过银行客服电话，销户必须去网点，“由于工作较忙至今未能销户。银行的这种做法很不妥。”

据媒体报道，民生银行客服表示，12月15日起，民生银行开放了全国范围的个人养老金账户办理业务，有一些客户也反映过此类问题，“大多数是因为此前通过各种途径预约办理过个人养老金账户。12月15日业务开放后，银行自动为其办理了相关业务。由于时间隔得比较长，客户误以为是银行私自开通了账户。”

那么，在发现自己不需要个人养老金账户或想换其他银行开通时，个人养老金账户可以注销吗？民生银行客服表示，只要还未开始使用，客户随时可以前来注销相关账户。

澎湃新闻注意到，12月12日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、国家金融监督管理总局、中国证监会等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》），明确自2024年12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。

随后，多家商业银行发布公告表示，个人养老金制度即将全面实施，其将在制度全面实施当天，为在该行办理个人养老金预约自动开户业务的客户批量开通个人养老金资金账户。

据证券时报此前报道，自个人养老金制度从36个先行试点城市推开至全国的消息发布后，多家商业银行快速行动，相继发布关于个人养老金资金账户预约自动开户业务办理的通知。与此同时，商业银行精心筹备，提前开启“抢客战”，推出多项开户优惠礼包。

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