川报观察记者 彭瑀珩 卢薇
8月11日，暴雨出行的街景在朋友圈火了一把，同时，也让各位私家车车主感到揪心，要是车子泡水受损了怎么办？
记者从锦泰财产保险公司了解到，当天该公司接到四川地区41起车主报案。“大部分保险消费者会在此时谈论涉水险的话题，随着银保监会的车险改革逐步推进，最快年底涉水险就被涵盖进主险范围了”，锦泰保险车险中级核赔师孟琴对记者透露。
那如果车辆因涉水受损，究竟该如何获得车险的赔付呢？记者采访了多家保险公司车险专业人士，帮大家“捋了捋”车险方面几个容易”迷糊“的问题。
迷糊问题一：
暴雨天车子受损，是不是买了涉水险才给赔？
其实，“暴雨”和“涉水行驶”是完全不同的两件事。暴雨天气导致的车辆被水淹，大多情况都应该找车损险（机动车损失险）来“埋单”。但这里要注意，车损险并不包括发动机，此时，涉水险便起到关键作用。
涉水险全称为发动机涉水损失险，仅仅针对发动机。
孟琴解释，如果车主在正常行驶的过程中，突遇暴雨等恶劣天气，很难对降雨量、积水程度作出准确判断，不得已在积水中行驶，这种情况下，只要没有二次点火，一般情况下发动机是不会受损的，所以由车损险负责。“但也不排除小几率情况，比如暴雨天气行驶过程中有水卷入了发动机导致发动机受损，这时候就由涉水险来赔付。”
“涉水险”还有一种适用情况，是指在天气状况良好、不下雨的情况下，驾驶员不小心驶入河流、水塘、水坑一类的地方导致发动机受损。但这种情况要想获得理赔，也是不能有二次点火行为的。
迷糊问题二：
新能源车”泡了水“怎么赔？
在成都红星路上班的唐先生最近买了一辆特斯拉新能源汽车，他告诉记者，新车投保时听保险业务员说新能源车因为没有发动机，所以是不能购买”涉水险“的。那新能源车要是”泡了水“该怎么办？
平安产险四川分公司客户经理邹福全介绍，新能源没有专属的保险条款，所以只能用传统条款，没有发动机自然无法购买发动机涉水险。“但是大多数新能源车的防水等级很高，只要没有被水长期浸泡，发生损失的几率很小。如果长期浸泡导致的电池组或者电机受损，保险公司也是会赔的。”
邹福全补充说，“虽然新能源车不能买涉水险，但是也没有必要买涉水险，车损险已经能够覆盖新能源车的涉水损失”。
迷糊问题三：
烧脑的”附加险“该怎么买？
“近日，银保监会正在对车险进行改革。”中航安盟财产保险理赔部经理何益均介绍。
据了解，此次改革是车险历史上最大的改革。根据《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)改革》，未来的附加险将全部合并到车损险以内，也就是说只要购买了车损险，就不需要再购买所谓的涉水险、自燃险、玻璃险、划痕险等各类让人烧脑的附加险了。
“这对于车主来说无疑是一大利好的消息，保险范围更宽泛，消费者更省心。”孟琴表示。
何益均分析，“因为车辆涉水发动机的损害原因过于复杂，在实际的理赔过程中，保险公司和消费者之间发生了大量的纠纷和争议。所以从行业发展来看，统一且规范的标准能够减少争议的产生，更加利于保险行业的健康运转”。
问题四：车子因暴雨受损，保险究竟怎么赔？
“切忌二次点火”！上述专业人士纷纷强调，如果车辆在行驶过程中，因涉水遇到车辆熄火，应该立即拨打救援电话，并通知保险公司，保险公司安排人员来现场查看。
如果车辆静止停在车库，车库进水导致车辆被淹造成损坏的情况，也应当第一时间报保险，由保险公司进行查勘赔付。
“此外，车辆被路边大树、广告牌等砸坏，或者车辆在水中因浮力撞到其他车，这些都属于车损险的正常赔付范围。”关于赔付的具体金额，邹福全介绍，暴雨通常会造成车辆污损和电器元件损坏，保险公司将根据车辆投保险种以及实际损毁程度进行定损理赔。
孟琴介绍说，“现在比较流行的一种赔付方式是车险实物赔付，汽车在发生事故后不赔付金额，而是保险公司帮助车主直接去修车。车主不用在修理厂垫付修理费后找保险公司报销，直接提取修好的车辆就行。”
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