“最近听到周围好几个朋友的小区被封闭管理了，所以我就买了一份隔离险，想着起码万一被隔离了还有几千块可以拿，保费就当少喝两杯咖啡了。”刚刚购买了隔离险的顾小姐对记者表示。和顾小姐想法一样的人不在少数。事实上，随着多个城市的疫情反复和防控措施的持续，隔离险成为近期的热销险种。然而，被隔离了就一定能理赔吗？记者查看了市场上在售的多款隔离险的条款后发现，答案是“不一定”。(3月8日《第一财经》）
随着疫情防控隔离措施常态化，隔离险应运而生。然而，隔离险在火爆的同时，也因为“理赔难”等原因成为投诉的重灾区，不少消费者买隔离险，并没有得到理赔，最终打了水漂。买了隔离险就并非高枕无忧，隔离险“理赔难”如何破解？笔者认为，隔离险乱象必须整治和纠偏，依法规范隔离险的经营行为，才能保障消费者的合法权益。
所谓“隔离险”，实质是“隔离津贴”，是指被保险人由于新冠肺炎疫情被隔离期间，保险公司给付的特定传染病隔离津贴。最近几个月，隔离险成了网红产品，占据各个中介网站和APP的“热销位”和“推荐位”。统计数据显示，目前已有几十家保险公司开发了近60款“隔离险”。从去年第四季度以来，“隔离险”销量上升明显，某代销平台月均投保件数甚至超过万件。多数隔离险保障期限在1个月到1年不等，保费通常在百元以内，隔离津贴则从每天几百元到上千元不等。由于保费大多数人都负担得起，便宜的保费和较高的隔离津贴激发了很多消费者的购买意愿。
隔离险在疫情防控期间迎合了市场需求，能够对被保险人因隔离造成不能上班等经济损失，给予一定的经济补偿。其积极的一面毋庸置疑，但仔细研读多款隔离险条款可以发现，隔离险对“隔离”的要求相当苛刻，很多情形下都不符合赔付的条件，比如，居家隔离、全域管控、健康监测等情形，均不在隔离津贴理赔范围之内。“买易赔难”使得隔离险成为近期保险行业投诉的“重灾区”。而部份保险公司在对隔离险进行宣传时，会将重点放在价格低廉、赔付额高上面，对免责事项和理赔限制则较为淡化，容易发生误导；同时，此类保险通常是通过互联网渠道销售，一些消费者没有看过条款，仅根据产品介绍就进行投保，一旦因理赔发生纠纷，“白纸黑字”的免责条款，又让许多消费者有苦难言，加上保费较低，不愿意花费时间和精力来较真和维权，最终也只能自认倒霉。
隔离险各种乱象，严重损害了消费者的合法利益。今年1月末，银保监会发布《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》，要求保险公司端正经营理念，以保险消费者实际需求为基础，依法依规开发产品，合理设定责任免除和理赔条件；在宣传销售过程中，不得通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对保险产品的保障责任等重要情况做出容易引人误解的宣传或者说明；依法依规对免除保险人责任的条款，作出足以引起投保人注意的提示和说明等。可以说，《通知》是对隔离险乱象及时纠偏，以便让消费者明明白白消费，避免上当受骗。
笔者认为，银保监会依法对隔离险进行规范，还必须加大监督力度，对一部分依然违规违法欺骗、诱导消费者的隔离险产品，责令立即下架，并对保险公司处以高额罚款等行政处罚，让其“偷鸡不成蚀把米”，才能有效遏制隔离险乱象。此外，消费者要增强防范和维权意识，不去购买存在理赔风险的隔离险产品，一旦合法权益受损，也要敢于拿起法律武器维权。这样，双管齐下，打防结合，从而一举破解隔离险“理赔难”的问题。（丁家发）
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