近日,各地火灾事故再次引起公众关注。6月30日,成都成华区首创国际城发生一起火灾,目前案件正在进一步调查中。

值得留意的是,除事发业主外,楼上楼下部分住户房屋也被烧毁,遭受财产损失。

在此情况下,相关财产损失能否通过家财险予以赔付?目前成都小区居民对于家财险的关注度是否有所变化?又该如何通过保险途径转移风险,为自己的财产筑起“防火墙”?

赔付责任需具体厘定

根据警情通报,成都首创国际城火灾为人为纵火导致。犯罪嫌疑人在前妻家中纵火后跳楼身亡,其纵火致前妻死亡。

虽然该楼其他住户及时疏散,未造成伤亡。但除事发业主外,楼上楼下部分住户房屋也被烧毁,遭受财产损失。

除纵火者应当承担侵权赔偿责任外,相关人士指出,“如果有群众购买了财产险,保险公司可能会因为合同的约定承担赔偿责任。”

“在该事故中,可能涉及的险种为家财险,赔付责任需具体厘定。”太平财险四川分公司工作人员在接受金融投资报记者采访时表示。

其中,根据家财险保险条款,因投保人、被保险人及其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员的故意或重大过失行为造成的损失、费用属于责任免除范围,保险人不承担赔偿责任。

但在该案中,由于事发业主与纵火者已经离异,且没有同住,所以针对被保险人,是要赔付的。

同时由于家财险产品通常包括家庭第三者责任,对于因发生意外事故导致第三者财产损失的,保险公司将按照保险合同约定负责赔偿。

此外,如果本次火灾中受到损失的邻居购买了家财险,也可获得赔付。随后通过追偿权益转移,由保险公司向责任人进行追偿。

家财险普及度待提升

随着生活条件的改善,房屋及其附属设备等个人财产的价值都在与日俱增,如果遭受等意外,将会带来不小的经济损失。

对此,通过家财险,即家庭财产保险,可以为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿。

以某“家财宝”财产损失险为例,其可对由于火灾、爆炸、空中运行物体坠落、外界物体倒塌、台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、暴雪、崩塌、冰凌、突发性滑坡、泥石流和自然灾害引起地面突然下陷下沉原因造成的房屋主体损失、房屋装修损失、室内财产损失、盗抢损失、管道破裂及水渍损失、家庭第三者责任等予以赔付。

不过,相对于车险与寿险,家财险关注度与投保率相对较低。

根据银保监会数据,金融投资报记者查询发现,今年前5月,财产保险公司原保险保费收入为5879亿元,其中,家庭财产保险仅为44亿元,占比仅为0.7%。

金融投资报记者随机采访了蓉城多个小区业主与物业人员,其多表示对于家财险“不了解”。

“在看到火灾事故后,向小区管家咨询了家财险。”位于郫都区万科某小区业主苏女士表示,“小区管家说保险公司有,之前好像在保险平台看到过。”

“家财险?没听说过,保险之类吗?”位于锦江区洪河附近绿地某小区物业人员表示,对于最近是否考虑向业主普及家财险这一险种,该物业人员表示“没有”,因为“有可能引起误会,说我们推销保险。

不过,也有部分小区主动向业主提供房屋财产风险保障方案。

位于成华区建设路龙湖某小区业主李先生告诉金融投资报记者,“物业‘爱享家’有个房屋维修保障升级服务,一年430元,包括日常维修、房屋漏水保障、财产风险保障,能赔付一定的火灾、水灾等造成的家庭财产损失。”

根据财产情况选择保额

值得留意的是,成都首创国际城小区火灾发生后,对于家财险的关注度显著提升。

“昨天赶紧投保了家财险,防火防盗。”成都市民杨女士表示,“最近两天身边的亲友、同事交流时都很关注,很多人选择了投保。”

金融投资报记者注意到,以淘宝保险平台为例,某家庭财产损失险产品,7月以来,截至2日16时,共销售114份,其中1日为92份;而此前,6月30日,该产品销售22份,销量明显增加。

总体来看,目前在售的家财险产品,保费在几十元到数百元不等,可提供最高千万元的保障。对于希望通过保险途径转移家庭财产风险的消费者而言,提供了一个备选方案。

需要留意的是,家财险产品对于室内财产的赔付范围有一定限制,一般情况下,包括家用电器、便携式家庭电器、娱乐用品、服装、床上用品、家具等,但不包括现金、票据、有价证券及其他无法鉴定价值的财产。

同时,对于承保房屋也有一定的要求。如某城市综合家财险规定,仅承保被保险人合法拥有或者承租的居民住宅,标高须在当地洪水警戒线或近20年洪水水位平均值以上、结构须为钢结构/钢筋混凝土结构/砖混结构,并且房龄不超过30年,自建房、平房、商用或办公用的房屋不承保。

此外,家财险遵循的是补偿性原则,一旦发生索赔,依据的是财产的实际价值。因此投保时需要根据自身财产情况选择保险保额,以有效覆盖风险损失。