李玥 川报观察记者 卢薇

11月27日,中国人民银行成都分行联合四川省经济和信息化厅、市场监督管理局、财政厅、地方金融监督管理局、税务局共同召开民营和小微企业金融服务电视会议,启动全省民营和小微企业“服务零距离,融资大畅通”金融服务专项行动。

此次专项行动将持续到2020年6月,从无贷户首贷培育和有贷户融资拓展两个方面提高民营和小微企业金融服务水平,实现“改善三比例、提高三增速”的目标。行动内容包括金融服务大走访、融资需求大摸排、企业首贷大培育、融资产品大营销、融资渠道大拓展和部门政策大联动六大活动。

会上,人民银行成都分行货币信贷处相关负责人表示,将通过发挥政策协同效应、精准开展融资培育辅导,增强企业自身融资能力和金融机构服务水平。此次专项行动会以问题为导向,实施名单制管理,建立金融服务主办行制度,缓解融资培育针对性不强、覆盖面不广等问题;以部门联动为抓手,推进金融政策与产业政策、财税政策协同联动,“几家抬”共同帮助企业融资发展;以提高企业融资可获得性为落脚点,开展规范性经营辅导,帮助企业挖掘抵质押物和信用资产,提升企业市场化融资能力,最终实现民营和小微企业融资“量增、面扩、价降”的目标。

“民营和小微企业金融服务事关经济转型升级和民生就业大局,是一项长期性、综合性、系统性工程,金融系统要深化对民营和小微企业金融服务重要性的认识,将民营和小微企业金融服务作为金融服务实体经济的重要载体,不断增强助推民营经济健康发展的责任感。”人民银行成都分行行长严宝玉表示,全省人民银行分支行将牵头做好“服务零距离,融资大畅通”专项行动的统筹工作,加强与政府部门的沟通合作,强化政策协调联动,细化具体工作措施,组织开展好此次专项行动。金融机构要积极行动、主动对接,按照各地具体工作措施,全面开展走访、摸排、对接、宣传等系列活动,为民营和小微企业创新发展提供更加优质高效的金融服务。

人民银行成都分行联合相关部门印发了《关于进一步深化小微企业金融服务意见的通知》《关于进一步深化民营企业金融服务的实施意见》等政策文件,在建立工作机制、加强政策引导、开展调查研究、实施监测通报等方面进行了积极探索,取得一定效果。据统计,在信贷支持方面,截止2019年10月末,非国有企业贷款余额1.2万亿元,比年初新增488.5亿元,小微企业贷款余额1.3万亿元,比年初新增1171.4亿元;在贷款户数方面,民营经济贷款96.7万户,比年初增加10.2万户,小微企业贷款8.2万户,比年初增加2万户;在贷款利率方面,今年3季度小微贷款平均利率6.16%,个体工商户贷款平均利率7.12%。

【新闻多一点】

四川“服务零距离,融资大畅通”金融服务专项行动内容

此次专项行动包括金融服务大走访、融资需求大摸排、企业首贷大培育、融资产品大营销、融资渠道大拓展和部门政策大联动六大活动——

金融服务大走访方面,通过现场走访、电话询访等方式下沉金融服务重心,掌握企业生产经营基本面,为后期培育辅导提供基本信息支撑。我分行根据省经信厅、市场监管局和税务局提供的信息,从年度税务评级在B级及以上的企业中按照一定标准筛选了4.6万户无贷款企业名单共享给各市州。各市州结合实际,可以通过建立主办行制度的方式有计划地分批开展“访店、访企、访园区”活动,并向企业“问需、问计、问困难”,逐户了解企业融资难、融资贵的症结所在,听取企业对金融服务和政务服务的意见建议,对共性问题进行集中解决,对个性问题逐个击破,对暂时难以解决的问题准确记录。

融资需求大摸排方面,按照企业有无融资需求、融资用途、企业生产经营特点、融资担保方式等层次建立企业融资需求档案库。特别是对于有融资需求但暂时达不到金融机构授信条件的,要摸排清楚企业融不到资的具体原因,存在的障碍,解决问题的可行办法等。需要强调的是,在融资需求大摸排活动中,要摸排清楚辖内的正常经营企业底数,在此基础上按照是否符合产业发展政策、是否诚信经营、是否具备有效融资需求和企业资产负债情况分级掌握企业户数和融资需求规模。

企业首贷大培育方面,根据大走访、大摸排掌握的企业贷款情况,重点提升无贷款企业的融资能力,从扩大贷款企业覆盖面入手,提高承贷主体数量,进而推动民营和小微企业信贷投放增长。首贷大培育着重针对符合产业发展政策、现金流稳定等“硬条件”达标的无贷企业,采取改进公司治理、规范财务行为、科学合理融资等辅导方式,改善企业贷款“软条件”,使企业达到金融机构市场化融资基本要求。企业首贷大培育活动可以以园区为单位,结合现代产业园区建设、金融会计顾问制度建设、红名单企业推荐等工作,多维度提升企业综合资质。同时结合各地实际,对名单之外的无贷户开展培育辅导,对有贷户开展融资提升和服务优化。

融资产品大营销方面,将线上对接与线下营销、集中宣讲与个别辅导、普适产品与定制服务结合起来,兼顾金融服务政策宣传与融资产品推介,疏通政策传导的信息传递渠道。需要注意的是,大营销不能简单以发放产品手册代替推介辅导,要对有融资需求的企业安排专人强化“点对点”营销辅导。同时,针对诚信稳定经营但固定资产抵押物不足的企业,按照“金融政策产品化、产品试点案例化、案例复制推广批量化”的思路,加快推广应收账款、知识产权、仓单质押、票据质押等动产质押融资产品。

融资渠道大拓展方面,主要是将直接融资与间接融资、表内融资与表外融资相结合,针对不同类型的企业采取更合适的融资方式,初创期企业以股权创投融资为主,成长期企业以银行信贷支持为主,成熟期企业采取债券、信贷、股权等综合性融资方式。对于大中型民营企业,要借助民营企业债券融资支持工具,鼓励引导企业开展直接债务融资。对于有贴现需求的小微企业,要用好再贴现货币政策工具降低企业贴现成本。

部门政策大联动方面,将货币信贷政策与产业政策、财金互动政策结合起来,发挥政策协同效应,将金融服务便捷性作为商事制度改革成效的重要载体,将金融支持民营和小微企业发展作为升规企业辅导、税源增长点培育的重要支撑,将融资可获得性作为融资担保服务的重要拓展。对于财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市,将引导其在创新金融产品、优化服务模式、完善分险机制等方面取得一批可复制推广的试点经验。

人行成都分行供图